各位嘉宾、老师、同学，下午好！非常高兴能到人大商学院。刚才宋华老师已经做了介绍，我做了十五年的程序开发，后来在德勤做了五年咨询，此后到再保险集团首先是做投资信息化，后做到再保险。应该说，我不是纯粹做保险出身。所以说，我有一些不同的想法。

首先我想讲的是，什么是“保险”，保险的本质是什么？另外，什么是“再保险”。不论是保险和再保，根本是做风险管理，而风险管理来自于什么？风险来自于什么？风险来自于社会的运营，包括产业的发展，其实里面都蕴含着各种风险。

风险管理需要理解风险的产生源，对风险能够有认知，接着做风险管理。

但是，现在我们对风险的认知通过什么做呢？通过大数法则，通过历史去看我们的未来，这是一种传统的方法。数字化时代之后，我们对风险的识别产生了新的变化，需要用数字化描述。所以，今天我一方面想分享一下在数据化风险识别方面的思考，另一方面想和大家分享疫情加速了产业数字化的变革，也给保险的未来带来一些新的机遇。

疫情带来了更多的线上商业活动，包括大家熟知的远程医疗、教育、购物、办公、会议，直播等等。很多商业活动的线上化使得产业链条大大缩短，逼迫一些传统产业都在线上化转型。不论是利用5G技术，还是物联网技术，本质上解决了数据的连接问题，以及“人-人-物-物”的连接问题。

保险是管理风险的，我们对风险的管理如果能够数字化，那么保险的一些基本逻辑就会发生根本改变，这种改变是未来20-30年的趋势。各行各业都在做数字化转型，当各个产业用数字化去表达的时候，风险数字化就更容易进行表达。我们整个保险行业，包括保险产品的定价，风险的管理，以及整个业务流程都会发生改变。

疫情导致了线下社会活动停滞和成本增加，加大了产业供应链的脆弱性和系统性风险。国内企业在这方面承担了比较多的风险，保险的覆盖度和渗透率是比较低的，这带来的影响以及系统性风险越来越高。因此，产业供应链的发展需要有保险提供的更多保障。产业供应链的数字化可加速保险风险管理的创新趋势，事后损失赔付向事前风险预防与预测管理的转变，称之为风险管理新型PnP（Prevention and Prediction）模式。

后面谈一下我们做的一些相关工作。

去年，我们在农业领域进行了探索。为了把农产品能够更好地通过互联网平台进行销售，国家四部委联合打造了“互联网+农产品”的工程。在农业的生产端实现了生产过程的数字化，并通过各种渠道出村进城。中再集团和农业部的相关机构专门研发了一个工具，嵌入到“学习强国”app的菜蓝子工程里。这里需要将农资、物流、银行、保险各个环节做成数字化的产销产业链。从更长远来看，它能够连接各个农户。咱们国家有5000多万的种养殖户，都能享受我们的保险，这相当程度上是政策险。此外，按照我国农业保险发展规划来看，我们大力推动商业保险，商业保险在未来5年可具有显著增速。此外，由于农业领域与巨灾有紧密的关系，中再集团也在做巨灾保险。巨灾保险需要关注什么？需要关注灾害。我们现在做的很多农产品大多在贫困地区，一旦发生灾害，农户基本上就会返贫。因此，我们需要提供完整的巨灾管理方案和相关的培训，以及灾害发生以后的理赔。由于很多农产品在山上种植，原来发生理赔要开车到山上，赔付周期往往要经历数月。现在完全可以通过遥感卫星、智能算法快速评估、赔付。我们在青海做了一个雪灾的平台，当大雪之后进行赔付时，可分析遥感卫星数据确定赔付金额。一旦发生雪灾事件，触发自动赔付条件。赔付周期从原来需要数月时间，缩短到只需两天即可将理赔款赔付到农民账户上。这是以科技的方式，通过巨灾平台和数字化的应用所达到的真实效果。

我们现在正在打造产业巨灾的数字底座，涉及到巨灾风险、巨灾模型、巨灾量化的计算。我们成立了国内唯一一家聚焦巨灾模型研发和商业化的巨灾管理公司，也获得了银保监会的批复。我们研究地震、台风、洪水的巨灾模型，研究传染病。包括今年的疫情，疫情也属于巨灾，因为造成的损失比较大。所以，关于传染病巨灾的模型现在也在研究。此外，我们聚合地震局、气象局、水利部、水科院、农科院和科学院等资源打造了中国的巨灾数据库，研发中国的巨灾模型量化风险，再把风险的累积进行量化，然后进行风险的分散，最后进行巨灾债券的定价。我们已经完成了地震模型的商业化推广，多家保险公司都在使用我们的地震模型。此外，我们聚合了国家所有的顶端资源，明年一季度发布关于台风模型的商业化版本。我们不仅关注台风的问题，还有降水，以及整个台风所造成的城市内涝、河流的增长所带来的影响和损失。

我们可以将巨灾模型用在各种产业的各种场景里面。我简单说两个应用：一是货运保险实时定价，可以通过台风模型对货运路线进行动态定价。二是近海养殖。我们正在研究网箱养殖，并运用在农业的产业链。此外，巨灾模型可应用在物流产业链方面，我们现在有一个可以推广的产品。这款产品可以对道路的实时情况进行计算，将车况和路况信息及时推送给司机。另外，通过灾害与应用场景的结合，能够减少各种各样的损失。这对保险公司来讲也是提升服务并增加收入的一种方式。应该说这件事情需要产业链的各个行业、各个方面共同来做，实际上是一种协同创新。

整个疫情的发展带来的是危机，同时也是一种新的变局和新的机遇。能够让我们的产业数字化快速推进，对保险数字化也带来了变革。保险的创新可以更好地服务产业，服务供应链的应用。再保险是服务保险，更重要是服务社会，使之能够可持续的、稳定的发展，为社会韧性的发展提供我们的技术、服务和能力。

谢谢！